第423回ある日突然、父の銀行口座からお金が下ろせない！放送日：2026.5.20
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大木さん：今月は認知症と相続について考えています。
先週は不動産でしたが、今週はもっと身近な「お金」のお話です。
絹川先生：はい、これは今日からでも皆さんに気をつけていただきたい事例です。 -
- 【事例】
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父が認知症になり、娘のDさんは父の通帳と印鑑を預かって、生活費や病院代を引き出していました。ある日、多額の引き出しが必要になり銀行の窓口へ。そこで行員さんに「お父様はお元気ですか？」と聞かれ、Dさんは悪気なく「認知症で寝たきりなんです」と伝えました。すると、その場で「お父様本人の確認ができないため、口座を凍結します」と言われてしまいました。
大木さん：先生、これ、正直に言ったのにそんな厳しい対応をされるんですか？
絹川先生：銀行からすれば、名義人の判断能力がない状態で勝手にお金が引き出されることは「財産の侵害」に当たる可能性があるため、資産を守るためにロックをかけざるを得ないんです。たとえ家族であっても、法的な代理権がなければお父様のお金は動かせません。
＊認知症の診断を受けただけですぐに口座が凍結されるわけではありませんが、金融機関が本人の判断能力低
を知ると、財産保護の目的で凍結される可能性があります。本人や家族が窓口で申告した際や、ATM利用の制限な
どで銀行側が認知症を認識したタイミングで凍結されることが一般的です。
大木さん：でも、お父様の入院費などをどうやって払えばいいんですか！
絹川先生：窓口で何度もお願いしても、原則は変わりません。こうなると、先週お話しした「成年後見人」を立てるしかなくなります。しかし、後見人が選ばれると、お父様のお金を家族が自由に使うことはできなくなり、毎月の使途を裁判所に報告する義務も生じます。
＊実際に身内が成年後見人に慣れた割合は約2割
＊専門家成年後見人の費用詳細
基本報酬（月額）: 2万円〜6万円（管理財産額が5000万円以下であれば2万円程度が一般的）。
付加報酬: 不動産売却や複雑な遺産分割などの特別な業務が発生した場合、別途追加報酬が上乗せされる可能性がある。
初期費用（申立て時）: 専門家に申し立て手続きを依頼する場合、実費（収入印紙、切手代、診断書代）とは別に、司法書士・弁護士への報酬が約15万〜25万円程度かかる。
大木さん：それは…親切で管理していた娘さんからすれば、精神的にも相当な負担になりますね。
絹川先生：そうですね。こうなる前にできることは、銀行が提供している「予約型代理人」の手続きを元気なうちにしておくこと。あるいは、先ほども出た「家族信託」で、預金の管理権をあらかじめお子さんに移しておくことです。
予約型代理人サービスは、高齢者などが将来の認知症や判断能力低下に備え、事前に家族（原則2親等以内）を代理
人として金融機関に登録する制度です。能力低下後に、医師の診断書等に基づき、代理人が預金の払い戻し、解約、
送金などの手続きを代行できます。
・予約型代理人の主な特徴とメリット
財産凍結の防止: 本人の意思能力が低下しても、資産が凍結されず、介護費や医療費の支払いに利用できる。
事前の登録: 認知・判断機能が健全なうちに手続きを行うため、安心感がある。
専門家が不要: 成年後見制度とは異なり、家庭裁判所への申立てが不要で、金融機関独自の手続きで完結するため、費用や手間がかからない。
利用可能な金融機関: 三菱UFJ銀行、みずほ銀行、大和証券、一部の信用金庫などで導入されている。
ちなみに北陸を代表する地銀を調べてみましたが、対応しているところもしていないところもありました！
大木さん：認知症は「亡くなってから」の問題だと思っていましたが、実は「生きている間」の生活を直撃する問題なんですね。
絹川先生：その通りです。銀行口座のトラブルは、生活がストップしてしまう大きなリスクです。少しでも親御さんの物忘れや体調が気になり始めたら、まずは「いしかわ相続サポートセンター」へお越しください。トラブルを未然に防ぎ、安心してお金を使える仕組み作りを、私たちプロが一緒に考えます。
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ラジオ番組
教えて絹川先生！
教えて絹川先生！
文香の知らない相続の世界
パーソナリティと相続について楽しく学ぶラジオ番組です。
身近な事例を元に、相続にまつわるトラブルや
疑問を分かりやすく解説しています。
| 放送局 | 北陸放送 |
|---|---|
| タイトル | 「教えて絹川先生！文香の知らない相続の世界」 |
| 放送時間 | 毎週木曜日15：20～ |
| 出演 | 絹川忠宏、大木文香 |
